حولت مليارات الدولارات.. كيف استغلت بنوك عراقية منظومة أميركية لتمويل إيران؟

طوال سنوات، افتقرت عملية نقل بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك عائدات النفط إلى بغداد أي ضمانات أساسية لمكافحة غسل الأموال، مما أدى إلى "تحويلات غير مشروعة مولت الجماعات الإرهابية لسنوات"، وهو ما استغلته ثلاثة بنوك، يملكها رجل الأعمال العراقي علي غلام الملقب برجل الدولار، في تحويل أموال إلى تلك المجموعات وإيران التي تشغلها.

وحولت تلك البنوك عشرات المليارات من الدولارات إلى خارج البلاد، ظاهريا لشراء قطع غيار السيارات والأثاث والواردات الأخرى، لكن عندما بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي أخيرًا في النظر عن كثب إلى وجهة الأموال، فقد أغلق العمليات أمامها بين عشية وضحاها تقريبًا.

وقد أنشأت الولايات المتحدة منذ العام 2003 منظومة مصرفية، أعطت لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك دورًا رئيسيًا في معالجة المعاملات الدولية للعراق. 

ويشتبه المسؤولون الأميركيون في أن بنوك غلام كانت من بين أكثر من 20 بنكًا عراقيًا متورطة في تحويل الدولارات إلى إيران وحلفائها من الميليشيات، باستخدام شركات "كواجهة" وفواتير مزورة للتحايل على العقوبات التي تمنع إيران من الوصول إلى النظام المالي العالمي.

وكشفت عمليات تدقيق بنوك غلام التي اكتملت في شهر مايو، واستعرضتها صحيفة "وول ستريت جورنال"، عن تفاصيل غير عادية لمعاملاتها بالدولار في الخارج؛ حيث قال المدققون إنها تثير مخاوف بشأن غسيل الأموال، بينما نفى غلام في المقابلات هذه المزاعم.

الأموال ذهبت سرا للحرس الثوري

ومن بين البنوك العراقية بشكل عام، لم يكن من الممكن تعقب نحو 80٪ من التحويلات البنكية التي تزيد قيمتها عن 250 مليون دولار يوميا، وذهب جزء من هذا المبلغ سراً إلى الحرس الثوري الإسلامي الإيراني والميليشيات المدعومة منه، وفق مسؤولين أميركيين.

وقال مسؤول كبير في وزارة الخزانة الأميركية لمسؤولين عراقيين في اجتماع ببغداد يناير الماضي إن البنوك العراقية "استغلت عمداً" وصولها إلى الدولار الأمريكي لدعم "فيلق القدس"، الذراع شبه العسكرية للحرس الثوري الإيراني، وكذلك الميليشيات العاملة في العراق التي يدعمها الإيرانيون، وفقا لمسؤولين أميركيين مطلعين على المناقشات.

وأبلغ بريان نيلسون، وكيل وزارة الخزانة لشؤون الإرهاب والاستخبارات المالية، مسؤولي البنك المركزي العراقي في الاجتماع، أن تلك الميليشيات متورطة في "هجمات مستمرة" على القوات الأميركية.

وصرح نيلسون لـ"وول ستريت جورنال" بأن الولايات المتحدة اتخذت إجراءات لمنع البنوك العراقية المشتبه بها من استخدام نظام الاحتياطي الفيدرالي لتحويل الدولارات، مضيفا: "كان من المهم بالنسبة لوزارة الخزانة ضمان عدم تحويل هذه الأموال لدعم النظام الإيراني". 

حملة على البنوك العراقية

وبدأت الحملة على البنوك العراقية في أواخر عام 2022 بعد أكثر من عقد من التقاعس الأميركي، حتى بعد تحذيرات المفتش العام للبنتاغون منذ فترة طويلة تعود إلى عام 2012 من احتمال حدوث عمليات احتيال بقيمة 800 مليون دولار أسبوعيا، وقال مسؤولون أميركيون حاليون وسابقون إن الولايات المتحدة فرضت على مر السنين قيودا مؤقتة على التدفقات النقدية إلى العراق، لكنها تخشى أن تؤدي الضوابط الصارمة أو الدائمة إلى إغراق العراق في فوضى اقتصادية ونكسة معركته ضد تنظيم "داعش".

وقال مسؤولون أميركيون إنه بالنسبة لإيران، التي فُرضت عليها عقوبات بسبب نشاطها النووي غير المشروع ودعمها للإرهاب، فإن الوصول إلى الدولارات أمر بالغ الأهمية لشراء أسلحة وقطع غيار للطائرات بدون طيار والصواريخ، وتمويل الجماعات المسلحة التي تدعمها في جميع أنحاء الشرق الأوسط.

وتشمل تلك الجماعات "حماس" في غزة و"حزب الله" في لبنان، والجماعات التي صنفتها الولايات المتحدة إرهابية.

المنظومة المصرفية الأميركية الخاصة بالعراق 

وبعد غزو عام 2003، وافقت واشنطن على الاحتفاظ بأرباح العراق من مبيعات النفط – عشرات المليارات سنوياً – لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، ولإعادة توزيع العائدات إلى العراق، بدأ البنك في شحن الدولارات نقدًا إلى بغداد ومعالجة التحويلات المصرفية التجارية للبنوك الخاصة العراقية فيما يتعلق بالتجارة الدولية، على أمل إنعاش اقتصادها المدمر بعد سنوات من الحرب والعقوبات.

كان النظام المخصص يفتقر إلى فحص رئيسي قياسي في الخدمات المصرفية الدولية، فهو لم يطلب من البنوك الكشف على وجه التحديد عن الجهة التي تحصل على الأموال المرسلة خارج العراق.

وفي الولايات المتحدة ومعظم البلدان الأخرى، تستخدم البنوك التي تسعى إلى تحويل الأموال دوليًا عادةً نظام مراسلة آمن، يُعرف باسم "سويفت"، وتقوم الخدمة التي يوجد مقرها في بلجيكا بتوجيه الرسائل بين البنوك، مع تحديد المبلغ والمستلم المقصود، وهي تتعامل مع الملايين من تعليمات الدفع اليومية عبر أكثر من 200 دولة ومنطقة و11 ألف مؤسسة مالية، ويوافق كل بنك في سلسلة الرسائل على التحويل أو يرفضه بعد مراجعة تهدف إلى الحد من غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب أو أي نشاط احتيالي آخر.

وبعد عقود من العقوبات، لم يكن لدى البنوك الخاصة العراقية الاتفاقيات اللازمة مع البنوك الأجنبية الكبرى لإجراء تحويلات مصرفية دولية باستخدام نظام "سويفت" القياسي للمعاملات التجارية.

فجوة لتحويل الدولارات

وبدلاً من ذلك، بدأت الولايات المتحدة والبنك المركزي العراقي في استخدام نوع مختلف من رسائل "سويفت" المستخدمة عادة لنقل الأموال بين البنوك، وبما أن التحويلات من بنك إلى بنك تعتبر أقل خطورة بكثير من تلك التي تتم بين العملاء التجاريين، فإن الرسائل لا تتطلب الكشف عن المستلم النهائي للتحويلات البنكية.

وفي العراق، قال مسؤولون أميركيون إن هذه الفجوة استُخدمت لتحويل الدولارات على نطاق واسع.

غلام البالغ من العمر 42 عاماً، والمقيم الآن في لندن، كان يدير إمبراطورية تعاملت مع الحصة الأكبر من الدولارات المحولة خارج العراق – في بعض الأيام ما يصل إلى 20% من التحويلات، كما قال هو ومسؤولون مصرفيون عراقيون.

وكانت بنوكه – بنك الشرق الأوسط للاستثمار العراقي، وبنك الأنصاري الإسلامي، وبنك القبيض الإسلامي – أول من تم حظرها من المعاملات بالدولار من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة في أواخر عام 2022. ولم يشرح المسؤولون الأمريكيون القرار علنًا، وقالوا في أحاديث خاصة إن البنوك توقفت عن العمل بسبب الحجم الكبير للمعاملات المشبوهة، ولم تتخذ إجراءات ضد غلام شخصيا. 

ونفى غلام أن البنوك التي يتعامل معها أرسلت أموالا عن علم إلى فيلق القدس أو الحكومة الإيرانية. وقال في مقابلة: "الأميركيون ليس لديهم أي شيء ضدي.. ليس لدي أي علاقة بغسل الأموال أو إيران".

وأوضح أن حياته في لندن، حيث يعيش مع عائلته، انقلبت رأسا على عقب منذ فتح هذا الملف. ويقع منزله الذي تبلغ تكلفته 40 مليون دولار، وتم تجديده مؤخرًا بأرضيات رخامية لامعة وحوض سباحة في الطابق السفلي، على بعد بضعة بنايات فقط من مقر إقامة السفير الأمريكي. بعد ممارسة رياضة المشي، وغالبًا ما يتوجه غلام إلى مطاعم لندن المفضلة لديه في سيارته رولز رويس ذات الدفع الرباعي. 

وأضاف: "النظام سيء، لكن كل بنك في العراق كان يعمل تحت نفس النظام.. لماذا جاء الأميركيون بهذا النظام؟".

ومنذ حظر مصارف غلام، مارست وزارة الخزانة والاحتياطي الفيدرالي ضغوطاً من أجل إجراء المزيد من التغييرات الشاملة في العراق. ومنعت الولايات المتحدة أكثر من عشرين بنكا عراقيا آخر من إجراء معاملات بالدولار. وتتطلب القواعد الجديدة الصارمة التي فرضها البنك المركزي العراقي منذ أواخر عام 2022 تحت ضغط أميركي، من البنوك الكشف عن المستلمين النهائيين للتحويلات البنكية. وقال المسؤولون إن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك بدأ في ذلك الوقت بمراقبة التحويلات البرقية بعناية من الحسابات الرسمية للعراق، ورفض أي تحويلات لا تمتثل للإجراءات القياسية لتحويل الأموال الدولية.

وصرح علي محسن العلاق، محافظ البنك المركزي العراقي، في أغسطس الماضي، لوكالة الأنباء الرسمية في البلاد، بأن "النظام السابق سمح بإساءة استخدام هذه القنوات، مثل المعاملات التي تشمل مصدرين وهميين".

وأضاف أن العراق "يقيم علاقات مباشرة بين البنوك العراقية والبنوك المراسلة، متجاوزا الحاجة إلى التنفيذ من خلال البنك المركزي أو الاحتياطي الفيدرالي".

وعلقت متحدثة باسم بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في بيان: "نحن نحافظ على أنظمة امتثال قوية تتطور بمرور الوقت استجابة للمعلومات الجديدة وبالتواصل مع الوكالات الحكومية الأميركية الأخرى.. من خلال العمل بالتعاون مع [البنك المركزي العراقي] ووزارة الخزانة الأمريكية، سنواصل تحديث وتحسين ضوابط الامتثال لدينا لمنع إساءة استخدام قنوات الدفع الخاصة بنا على أفضل وجه، في حين يقوم البنك المركزي العراقي بإعادة تشكيل المشهد المصرفي في العراق لدعم التجارة التجارية المشروعة والحد من أعمال التمويل غير المشروعة".

وأكد مسؤول في وزارة الخزانة أن الولايات المتحدة حافظت على دورها في معالجة التحويلات البرقية حتى يتمكن العراق من "الاستمرار في الانخراط بالتجارة الدولية في بيئة عالية المخاطر، بما في ذلك أثناء الحرب مع داعش"، مضيفًا أن النظام "ذو قيمة للأمن القومي الأميركي". 

الميليشيات تنتقل إلى الأعمال المصرفية

وعلى الرغم من انتهاء الوجود الأميركي بشكل كبير في العراق العام 2011، إلا أن الدولار لا يزال يتمتع بشعبية لدى العراقيين العاديين والشركات، ويعمل تقريبًا كعملة رسمية ثانية. 

ولا تزال طائرات الشحن تقوم بتسليم مليارات من العملة الأميركية - عائدات مبيعات النفط العراقي - إلى البنك المركزي العراقي، بإجمالي 10 مليارات دولار سنويًا، تصاف إلى 35 مليار دولار أو أكثر تتدفق إلكترونيًا سنويا.

وفي إطار عملية ضخ تلك الدولارات إلى الاقتصاد، يبيع البنك المركزي العراقي مبالغ من الدولار يوميا مقابل الدينار بسعر ثابت. ويمكن للبنوك بعد ذلك إعادة بيع الدولار بالسعر غير الرسمي الأعلى الذي تقدمه شركات الصرافة الخاصة وتجار الدولار، مما يؤدي إلى تحقيق أرباح فورية بشكل قانوني. وفي إجراء منفصل للتحويلات البرقية إلى الخارج، تقوم البنوك العراقية بإيداع الدينار في البنك المركزي، الذي يرسل رسالة إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي لإرسال مبلغ معادل من الدولارات إلى حسابات أجنبية تحددها البنوك، وهو نظام فريد من نوعه في العراق.

وعندما رأت الميليشيات القوية في العراق أن الدولارات يمكن استخلاصها من النظام، بدأت في الاستيلاء على البنوك الخاصة. ثم دخلوا بعد ذلك في مجال تحويل الأموال إلى الخارج، وأساءوا استخدام النظام باستخدام فواتير مزورة أو مضخمة لواردات غير موجودة، وفقًا لمسؤولين ومصرفيين عراقيين.

وقال مسؤولون إنه بمجرد وصول الأموال إلى الخارج، يتم سحب الدولارات نقدا أو نقلها عبر قنوات غير رسمية تعرف باسم الحوالة، والتي لا تخضع إلا لضوابط قليلة.

وانتهى الأمر ببعض الأموال مع الحرس الثوري الإيراني، الذي استخدم علاقاته الوثيقة مع وسطاء السلطة العراقيين لسرقة مبالغ غير معروفة، وفقًا لوزارة الخزانة الأميركية. وانتهى الأمر ببعض الأموال في أيدي الميليشيات وغيرها من الكيانات القوية الموالية لطهران.

قصة صعود غلام

بدأ صعود غلام من خلال القطاع المصرفي العراقي بعد الغزو الأميركي عام 2003، حين وقع فراغ السلطة الذي "سمح للعديد من العراقيين الفقراء بتكديس الثروة وسط الاضطرابات الاجتماعية"، وفقًا لشركة "كيه2" للشفافية، وهي شركة استشارية في مانهاتن متخصصة في الجرائم المالية، وأجرت عمليات تدقيق لمصارف غلام لصالح البنك المركزي العراقي بعد أن تم حظرها من قبل الولايات المتحدة.

افتتح غلام مشروعًا لبيع الملابس في بغداد كان بمثابة واجهة "لبيع الدولارات الأميركية في السوق السوداء"، وفقًا لعمليات التدقيق التي تضمنت مقابلات متعددة مع عراقيين لم يتم ذكر أسمائهم وُصِفوا بأنهم على دراية جيدة بعائلة غلام ومسيرته المهنية. 

وقالت عمليات التدقيق إنه انضم أيضًا إلى جيش المهدي، وهي ميليشيا شيعية يقودها رجل دين له علاقات وثيقة مع إيران والتي قاتلت القوات الأميركية.

وقال غلام، في مقابلات مع الصحيفة، إن تلك الروايات عن خلفيته كاذبة، ونشرها منافسوه. وقال إنه لا تربطه أي علاقات بالميليشيات، لكن معظم المصرفيين الآخرين يفعلون ذلك. وقال: "العمل في العراق، إذا لم يكن لديك ميليشيا خاصة بك، يكون الأمر صعباً للغاية".

وأضاف أنه أسس في عام 2008 شركة لصرافة العملات وبدأ بشراء أسهم بنك الاستثمار العراقي في الشرق الأوسط. كان متزوجاً من امرأة كانت تعمل في الصرافة هناك، والتي أخبرته في عام 2002 – عندما كان لدى مخبز والده في بغداد حساب في البنك – أنه يمكن جني أموال جيدة من تداول العملات.

وفي عام 2008 أيضًا، تم اختطافه من منزله في بغداد على يد رجال مسلحين يرتدون زي الشرطة، وقال إنهم حقنوه بمادة منومة. وأضاف أنه تم إطلاق سراحه بعد 19 يومًا بعد أن دفع والد زوجته فدية قدرها 900 ألف دولار.

وأضاف أنه في عام 2014، سيطر على بنك الشرق الأوسط العراقي للاستثمار بعد شراء حصة ثاني أكبر مساهم. وعندما امتنع مؤسس البنك - وهو أكبر مساهم سابقًا - عن اختياره لمجلس الإدارة، ظهر غلام في اجتماع مجلس الإدارة مع رجال مسلحين لتنصيب أقاربه وشركائه، بما في ذلك ابن عمه الذي أصبح رئيسًا لمجلس الإدارة، وفقًا لعدد من المسؤولين والمصرفيين العراقيين.

وأوضح غلام أن الرجال الذين كانوا يرافقونه كانوا حراساً شخصيين وظفهم منذ اختطافه. 

ونفى استخدام الترهيب للاستيلاء على البنك، قائلاً إنه بصفته المساهم الجديد صاحب أغلبية الأسهم، فلديه الحق في تسمية أعضاء مجلس الإدارة. وقال غلام أيضًا إنه عاش لفترة في الطابق العلوي من البنك ليكون آمنًا من الخاطفين.

وقد منح البنك غلام إمكانية الوصول إلى النظام الذي يعتمد على الدولارات الموجودة في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك. ومن خلال العمل من خلال البنك المركزي العراقي، سرعان ما كون ثروة من أعمال تحويل المدفوعات إلى الخارج، ثم استحوذ على بنكين آخرين وأصبح أكبر لاعب في هذا المجال.

بنوك غلام أرسلت 3.5 مليار دولار خارج العراق خلال 6 أشهر

وأظهرت عمليات التدقيق "كيه2" أن بنوك غلام أرسلت ما مجموعه 3.5 مليار دولار خارج العراق في الأشهر الستة التي سبقت الحظر عام 2022، وكلها بمبالغ ضخمة بالدولار إلى عدد قليل من الشركات الغامضة.

أصغر تحويل كان بالضبط مليونين و970 ألف دولار، والأكبر كان بالضبط 17 مليون دولار. وفي الأشهر الستة التي تمت مراجعتها، أرسلت إحدى الشركات العراقية مبلغ 243 مليون دولار على وجه التحديد على 17 دفعة من خلال بنك الشرق الأوسط للاستثمار العراقي. وصفت المراجعة الأرقام بأنها "علامة حمراء" لغسل الأموال لأن مثل هذه المبالغ لا تُرى أبدًا في المعاملات التجارية المشروعة.

وأظهرت الوثائق التي استعرضها المدققون أن بنوك غلام أرسلت الأموال نيابة عن مجموعة صغيرة من العملاء، وفتح الكثير منهم حساباتهم في البنوك في نفس اليوم من عام 2016.

تقول الفواتير إن المدفوعات كانت مقابل "سلع عامة" أو "سجاد" أو "مركبات" أو فئات واسعة أخرى، بما في ذلك في بعض الحالات "جميع أنواع البضائع". وقالت عمليات التدقيق إن الفواتير تحتوي على معلومات تعريفية محدودة و"تبدو بسيطة بشكل غير مناسب نظرا لتعقيد المدفوعات"، وتفتقر إلى مستندات التصدير الداعمة مثل سندات الشحن وشهادات المنشأ.

وحولت بنوك غلام الأموال إلى خمس شركات فقط غير معروفة. كان لدى جميع المستفيدين حسابات في بنك واحد في الخارج، لكن لم يكن لديهم أي تواجد على الإنترنت تقريبًا، ولا يوجد مؤشر يذكر على قدرتهم على تصدير البضائع إلى العراق بحجم المدفوعات التي تلقوها.

وخلصت إحدى عمليات التدقيق إلى أن "الأنشطة التجارية الدقيقة والمواقع المحددة للعملاء لا تزال غير واضحة"، وكانت المدفوعات تفتقر إلى "غرض اقتصادي/تجاري واضح".

وقال غلام، في المقابلات، إن زبائنه كانوا تجاراً عراقيين، وليسوا إيرانيين، وكان ذلك بسببالنظام الذي أنشأته الولايات المتحدة والبنك المركزي العراقي، والذي قال إنه يفضل تجميع المعاملات بالدولار في مبالغ دائرية لإبقاء عدد المعاملات البنكية اليومية محدودًا.

وأضاف: "من المحتمل جدًا أن ينتهي الأمر بجزء من الدولارات في إيران، لكن فقط بعد أن لم تعد الأموال تحت سيطرة بنوكي".

علاقته بالموسوي

وقال الأشخاص الذين قابلهم مدققو "كيه 2" إن غلام كان على صلة بحمد الموسوي، الذي ساعده في إقامة علاقات مع الميليشيات المتحالفة مع إيران ومع السفارة الإيرانية في بغداد. الموسوي، مصرفي عراقي، تم فرض عقوبات عليه من قبل الولايات المتحدة بتهمة غسيل الأموال ودعم الجماعات المصنفة إرهابية.

كان الموسوي يمتلك بنك الهدى في بغداد، وهو أحد البنوك المحظورة والمعاقبة أيضًا من قبل الولايات المتحدة. وقال بيان لوزارة الخزانة في يناير إن البنك "استغل وصوله إلى الدولار الأميركي" لإرسال أموال إلى الحرس الثوري الإيراني وكتائب حزب الله، وهي جماعة عراقية لها علاقات مع طهران وصنفتها الولايات المتحدة منظمة إرهابية. تلقى الموسوي "توجيهات" من فيلق القدس، الجناح شبه العسكري للحرس الثوري الإيراني، بإنشاء البنك في عام 2008 و"استخدم وثائق مزورة لتنفيذ نحو 6 مليارات دولار في التحويلات البرقية خارج العراق".

وقال غلام إنه يعرف الموسوي منذ سنوات، لكن لم يكن لديه اتصال كبير به منذ عام 2018. ولم يستجب الموسوي لطلبات التعليق. وقال غلام إنه لا يزال يأمل أن يستعيد قدرته على الوصول إلى الدولار، وهو الأمر الذي قال مسؤولون أميركيون إنه غير مرجح. 

وأكد مسؤولون أميركيون ومصرفيون عراقيون أن الحملة الأميركية أدت إلى انخفاض كبير في المعاملات غير المشروعة بالدولار من قبل البنوك العراقية.

وتحدث مسؤولون أميركيون عن أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يزال يتعامل مع بعض التحويلات من البنوك العراقية ولكن فقط بعد التحقق من متلقي الدولارات من قبل شركة "كيه 2". ويخطط البنك المركزي العراقي في نهاية المطاف لتوجيه جميع المعاملات البرقية العراقية من خلال البنوك الدولية، بدلا من بنك الاحتياطي الفيدرالي. 

وقال العلاق، محافظ البنك المركزي العراقي: "نخطط للوصول بحلول نهاية العام إلى نسبة 100٪ من التحويلات الخارجية بين البنوك العراقية والبنوك المراسلة دون المرور عبر الاحتياطي الفيدرالي الأميركي”.

وبطلب من بنك الاحتياطي الفيدرالي، أنشأ البنك المركزي العراقي برنامجا تجريبيا تقوم فيه أربعة بنوك عراقية بمعالجة التحويلات بالدولار من خلال برنامج سيتي جروب، الذي يتحقق من أين تذهب الأموال قبل الموافقة على التحويل. ويتدفق الآن ما يصل إلى 800 مليون دولار أسبوعيًا من خلال البرنامج، وفقًا للوائح الدولية القياسية. ورفضت كارين كيرنز، المتحدثة باسم سيتي، التعليق على البرنامج.

لكن التحركات الأميركية لم توقف محاولات طهران لاستخدام العراق كمصدر للدولار، كما قال نيلسون، وكيل وزارة الخزانة السابق الآن، لوول ستريت جورنال: "تواصل إيران السعي إلى إساءة استخدام النظام المالي الدولي ليس فقط في العراق، ولكن في جميع أنحاء العالم، وأينما أتيحت لهم الفرصة للقيام بذلك".

]]>